Strukturierte Siedlungen versus 529 Pläne
Als Alternative zu strukturierten Siedlungen könnten einige Familien erwägen, ihre finanzielle Auszeichnung in einen 529-Plan für ihre Minderjährigen aufzunehmen. Ein 529-Plan wurde 1996 als Abschnitt 529 des Internal Revenue Code entwickelt und ist ein Bildungssparkonto. Ähnlich wie bei einem 401 (k) -Rentenplan investieren 529s die Beiträge einer Person in einen Investmentfonds mit der Erwartung eines langfristigen Wachstums. Staaten und Bildungseinrichtungen verwalten 529 Pläne.
Obwohl 529er einige Vorteile für diejenigen bieten, die Geld für die College-Ausbildung eines Minderjährigen sparen möchten, ist diese Art von Plan aus vielen Gründen im Vergleich zu einer strukturierten Siedlung nachteilig.
Zu den Nachteilen von 529 Plänen gehören:
Beiträge zum 529-Plan sind weder steuerlich absetzbar noch garantiert.
Einnahmen können manchmal der staatlichen Steuer unterliegen, wenn sie abgehoben werden.
Die Mittel können nur für genehmigte Bildungszwecke verwendet werden.
Mittel, die für missbilligte Bildungszwecke verwendet werden, wie z. B. Privatlehrer oder Berufsschulunterricht, werden mit Strafen belegt.
Der Erfolg eines 529 basiert auf dem Investmentfonds, in den er investiert ist. Wenn der Markt schlecht abschneidet, kann der Wert des Fonds sinken.
Eine strukturierte Abwicklung ist vergleichsweise garantiert und steuerfrei. Die Mittel können für andere Ausgaben als für Bildungsdienstleistungen verwendet werden, und die kontinuierliche Zahlung ist unabhängig von der finanziellen Situation des Zahlungsempfängers garantiert. Wenn der Minderjährige dies wünscht, kann er seine künftigen Zahlungen auch gegen eine Pauschale in bar verkaufen, sobald er das Alter der Mehrheit erreicht hat, um Studiengebühren oder andere Kosten im Voraus zu bezahlen.